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经济犯罪案例

高息吸存资金断链,集团惊现内部银行

发布时间:2017年12月20日 来源: 饶平律师  
作为湖南冷水江最大的民营企业之一,湖南金鹰服饰集团一直是当地的骄傲。金鹰集团董事长陈晓荣成立的金鹰创业投资有限公司(以下简称金鹰创投),在当地高息吸收存款数以亿计。但从2013年底传出其资金链断裂,上千投资人开始向公司讨回本息,此时金鹰集团已无力兑付。《每日经济新闻》还发现,金鹰集团还有一个违规设立的银行。  在冷水江市政府的干预下,金鹰集团成立了民间融资协调小组。据协调小组一位负责人介绍,5月6日,金鹰集团出台了一份《关于清退冷水江金鹰创业投资有限公司民间融资债务的决定》,成立清退资产的专门机构,但由于金鹰公司资金链已经断裂,清退并无时间表。  集资近3亿难兑付  一念之间,生活轨迹就发生了变化。2013年3月和5月,陈国英(化名)先后和金鹰创投签订了两份创业投资代理合同,投资总金额13.5万元,为期一年;10万元以上月息为2.5分,10万元以下月息2分;如果一切顺利,到今年3月和5月,陈国英可以收获3.84万元的利息,这几乎是同期银行利率的9倍。  “我小孩今年就要上大学了,这笔钱是存给他上大学用的。”陈国英说,去年她本来准备把这笔钱存一年定期的,后来听到身边的朋友劝,说现在银行的利率太低,跑不过物价,心一动就投资了金鹰集团。  在冷水江,像陈国英这样的投资人多达上千名。《每日经济新闻》记者拿到了一份投资人登记名册,上面密密麻麻地写满了投资人的名单,足有几十页。“我们看中的是金鹰集团这块牌子和老板的身份。”投资者顾先生说,金鹰集团是冷水江市的明星企业,得到政府的重点扶持,我们以为非常保险。  资料显示,金鹰集团成立于2005年,是以服饰、家纺为主,房地产为辅,集服饰、家纺、电器、地产、矿产等多产业经营于一体的大型集团公司,先后进入“湖南省民营企业100强”、“中国服装行业百强企业”等榜单。  董事长陈晓荣为湖南省人大代表,同时还是湖南省服装协会副会长、湖南省企业家协会副会长。  就在陈国英投资后不久,就传出了金鹰集团资金链断裂的传闻。2013年下半年,投资人就已经收不到本金和利息了。进入2014年,投资人的焦虑开始蔓延,投资人开始集中向金鹰公司收回本金,此时金鹰公司已无力支付。根据投资者自发登记估计,参与金鹰公司投资的人数在2300人,投资金额接近3亿元。  眼看小孩下半年就将上大学,而学费还被套在金鹰集团,陈国英现在已是焦头烂额。她每天都要骑着电动车到金鹰集团去看一次。“我就盼着突然有一天,金鹰公司能够正常运转了,把我们的钱还给我们,利息都不要了。”陈国英说,和她有一样想法的人不在少数。  内部银行无钱可取  在上千投资者中,有一些人是金鹰集团的内部员工,而他们比外来投资者多了一份忧虑。“我们不仅在里面有投资,还有存款,现在不仅投资收不回本金和利息,就连存款也取不出来。”一位金鹰集团的员工告诉《每日经济新闻》记者。员工这里提到的存款,是指金鹰集团的“内部银行”的存款。  金鹰集团成立不久后,就在内部设立了一个部门,称为“湖南金鹰服饰集团内部银行”,在未获金融监管部门审批及未经注册的情况下,鼓励每位员工及员工亲属将多余的资金存在“内部银行”卡上,且承诺可以获得“高息”收入。  据上述员工介绍,金鹰集团“内部银行”承诺,活期存款的年利率可达1.44%,如整存整取,10万元以下月息为2%,10万元及以上月息为2.5%。5月14日下午,记者来到金鹰集团行政办公大楼。进门一楼右侧办公室门口挂着 “金鹰集团结算中心冷水江结算部”,走进去之后,里面的布局像银行的业务窗口,一样有玻璃,有对话的话筒。  玻璃上贴着一张2013年12月3日的 《关于更换储蓄存单的通知》:根据集团公司发展的需要,为了加强管理,完善制度,规范经营,合理监督,经集团研究决定,将原“湖南金鹰服饰集团内部银行储蓄存单”更换为 “湖南金鹰服饰集团结算中心(内部)结算单”。  窗口无人办理业务,工作人员正在跳槽。见记者进来,工作人员表示现在无法支付,涉及财务需要到大门口找公司的协调小组。记者在公司大门口遇到一位下班的女工,她说一楼右侧的结算中心,正是原来的“内部银行”,去年底更名的。“我们原来的工资卡就是内部银行发的,我存在里面的活期也取不出来,只能一个季度发十分之一。”  清退方案无时间表  在一个总人口仅有37万的县级市,金鹰集团无论是从吸收投资规模还是人数上,都是数一数二的。为了维持稳定,当地政府采取了不少措施,防止金鹰集团破产倒闭。2013年底,政府还在金鹰集团大门口挂上了 “冷水江市政府帮扶企业”的牌子。  冷水江市成立了驻金鹰集团调查组,而金鹰集团成立了一个协调小组,专门负责协调投资人与公司之间的债务关系,小组的办公室设在公司大门左侧的二楼。  5月14日下午,《每日经济新闻》记者见到了金鹰集团协调小组的负责人。一位负责人向记者表示,据目前他们统计的数字,登记的投资总人数在1600人左右,还有投资到期续转期的有700人左右,涉及金额在3亿元左右,其中本金1.5亿元。  上述负责人还向记者提供了一份《关于清退冷水江市金鹰创业投资有限公司民间融资债务的决定》,根据债务清退方案,金鹰集团开设清退资产、资金专门账户,当专户现金积累达到民间融资全部债权10%时,进行一次清退,依此类推。  这是一份没有期限的还款计划表。此前,金鹰集团也公布了一份还款方案,承诺在降低红利的前提下,分4年偿还本金和红利。第一年偿还本金和红利10%,第二年偿还本金和红利20%,第三年偿还本金和红利30%,第四年偿还本金和红利40%。当时这份偿还承诺并未得到投资者的认可,投资者认为还款的年限太长,并且对金鹰集团未来4年的发展信心不足。


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